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投資信託のしくみと基礎知識

公開日: : 投資信託で勝つ!

投資信託とは?

投資信託の魅力を知り尽くす

「投資信託」は、多くの投資家から集めたお金をひとつの資金としてまとめ、資産運用のプロが国内外の株式や債券、CD(譲渡性預金)、CP(コマーシャルペーパー)などに投資し、運用する金融商品をいいます。お得な金融商品が詰め合わさった福袋をイメージしてもらうとわかりやすいでしょう。
投資信託の魅力は?
・少額から始められるので、大きな資金がなくても気軽に運用できる
・経済や金融に詳しい専門家が運用してくれる
・専門家が投資先を決めるため、個人では買いにくい海外の株式や債券への投資もできる
・株式や債券など投資先が複数なのでリスクが分散できる
・取引価格を示す「基準価格」が公表されているので、資産価値や値動きがわかりやすい
・決算ごとに監査を受けているので透明性が高い
ただし、投資信託は元本が100%保証されていません。投資信託の種類によっては、リスクが高いものもあり、リスクとリターンはトレードオフの関係!「ハイリスク・ハイリターン」「ローリスク・ローリターン」が基本です。
そもそも投資信託とは? 一般社団法人投資信託協会

投資信託の仕組み

投資信託の運用の流れ

投資信託は投資家から集めたお金をひとまとめにし、販売会社、委託会社(運用会社)、受託会社(信託銀行)の3つの機関が役割分担をし運用にあたります。実際に、どのような仕組みで投資信託が運用されるのか簡単に流れを説明しましょう。
(投資家)
1 投資家が投資信託の商品を申し込む
  ↓
(販売会社)
2 販売会社に申込金が入る
  ↓
3 販売会社は委託会社に運営を指示
・投資家の口座を管理、投資信託の販売や換金、分配金・償還金の支払いを行なう
・投資家の資産運用の相談に応じる
  ↓
(委託会社)
4 資金をもとに投資信託を作り、受託会社に運用指示
 ・経済・金融情勢などにのデータを収集、分析し、専門家の助言を受けながら、信託財産の投資法について検討
  ↓
(受託会社)
5 受託会社の指示をもとに、投資家から集めた資金を運用
 ・投資家の資金を株式や債券などの売買、管理を行なう
投資信託の仕組み 一般社団法人投資信託協会

  

投資信託の種類と基礎知識

投資信託の種類によって特徴が異なる!

投資信託は分類の仕方によっても、種類が異なってきます。ここでは運用対象、運用方法、購入方法による基本的な3つの分類方法で説明します。

運用対象による分類

・公社債投資信託
国債、地方債、社債、電力債などの公社債を中心に運用
株式を組み入れていないので比較的安定した収益を得やすい
中長期での運用に向いているので、短期で解約すると元本割れを起こすことがある
・株式投資信託
株式を組み入れて運用することができる投資信託

購入による分類

・単位型(ユニット型)
募集期間中にしか購入できない
・追加型(オープン型)
いつでも購入できるタイプ
MRF、MMF、中期国債ファンド、長期公社債投信などの公社債投信は追加型

運用による分類

・パッシブ型ファンド
日経平均株価やTOPIXなどの指数と連動するように運用する投資信託
アクティブ型に比べて手数料や信託報酬などが安い
・アクティブ型ファンド
投資の専門家に運用を任せるタイプの投資信託
運用の目標となるベンチマークを上回る運用成績を目的とした投資信託
株式が主な投資対象
投資信託の種類 乙女のお財布

格差社会を生き抜くには、資産運用は必須

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