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NISAの弱点を踏まえ、投資信託で賢く運用!

NISA最大の弱点とは?

株式譲渡収益には20%課税される現在、「完全非課税」という大きなメリットがあり、人気のNISA口座。しかしメリットばかりではなく、デメリットもあります。NISAの大きなデメリットは以下の2つです。

★他の口座との損益通算ができない
NISAの口座で株式や投資信託に投資した資金が損失を出したとき、通常なら他の取引と損益通算が可能ですが、NISA口座は他の一般口座との損益通算ができません。

★損失の繰り越しができない
株式などの損失は確定申告により3年後の利益まで繰り越しができ、翌年以降の譲渡益が非課税対象となりますが、NISA口座では毎年の損失を繰り越しすることはできません。

以上の2点より、NISAでは、損失を出したときのデメリットは通常口座よりずっと大きいということになります。

手堅いローリスク商品を選び、組み合わせることが大事!

「利益が出ればメリットが大きいが、損失を出すと一般口座よりもさらにデメリットが大きい」というNISAの特徴を踏まえると、NISA口座で投資すべきはローリターンでもいいからローリスクな投資商品ということになります。具体的には、「配当利回りの高い大手上場企業の株式」「REIT」「投資信託」などがあげられます。そして、ひとつの投資商品に全額を投資せず、数種類を組み合わせてさらにリスクを軽減します。

NISAでは投資すべきはやはり投資信託

リスクを軽減するということで考えると、やはり投資信託がベストです。それも、いくつかのタイプの違う投資商品に分散投資しましょう。特にこれからは、アベノミクス景気も円安も一段落し、投資にはより慎重な姿勢が求められています。

投資信託商品のバリエーション豊富な会社にNISA口座を持つこと!

NISA口座は一人1口座のみ、一つの金融機関にしか開設できません。現在は1年ごとに他の金融機関に変更をすることが可能ですが、変更手続きには3か月ほどの期間を要し、通年で切れ目のない投資機会を損なってしまいます。さらに「ジュニアNISA」に至っては、途中で金融機関の見直しをすることはできません。NISA口座の会社選びでは、5年間投資を継続するに足る環境を選ぶということで、投資信託商品の銘柄数が多く、「株式型」「国債型」「海外投資型」など、内容のバリエーションも豊富に提供している金融機関を選びましょう

格差社会を生き抜くには、資産運用は必須

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