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繰上償還条件付きはNISAには向かない!?

公開日: : 最終更新日:2017/06/09 投資信託で勝つ! , , , ,

繰上償還条件付き投資は短期向きの運用

「繰上償還条件付き投信」とは、投資信託の基準価格が一定水準に達した場合など、決定していた信託期間が終了する前に運用が終わる商品です。この商品の償還期間は5年以内が半数以上のようです。NISAは非課税の適用期間が5年と決まっているため、短期運用の繰上償還条件付きは適していません。
なかでも投資対象が、ある特定の業種やテーマに絞られたファンドは一般的に償還期間が短いようです。こうしたものは流行に左右されやすい点もあり、人気が終息し始めると運用成績もふるわなくなることが多いのも特徴です。
基本的にNISAの運用におすすめなのは「バランス型の投信」です。バランス型はプロの投資家がバランスよく資産配分を考えて、国内外の株式、債券と組み合わせてひとつの商品にしたものなので、リスクの細分化にもつながります。
またNISAは売却すると非課税の恩恵は受けられなくなるため、リバランスを行うことができなくなります。素人がリバランスを行うのは相当な知識が求められるので難しいものがあります。その点においても、バランス型は自動的にリバランスを行ってくれるので安心です。
ただし、各投資信託によって資産の配分が異なるので、購入する時にどのようなファンドが組み込まれているのか知っておく必要があります。一般的に株式の比率が高いほど、ハイリスク・ハイリターンの傾向にあります。
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