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毎月分配型の投資信託はNISAだと複利効果が少ない!?

公開日: : 最終更新日:2017/06/12 投資信託で勝つ! , , , , ,

毎月分配型の特別分配金はもともと非課税!!

毎月お小遣いのような感覚で分配金が受け取れる、「毎月分配型投資信託」を利用している人も少なくないでしょう。何といっても毎月分配型で長期での運用は複利効果も高いのが特長です。実際に投資信託でも無分配の商品より、毎月分配型の利用者が増えているようです。
しかし、この手の商品はNISA向きとは言い難いものがあります。もっとも懸念されることは、元本を取り崩して配当される点です。いわゆる「特別分配金」と呼ばれるものですが、これ自体がもともと非課税のためNISAの恩恵はなしです。
さらに、受け取った分配金を再投資した場合、年間の投資額が120万円を超えると、オーバーした金額だけ一般・特別口座で投資されるため、課税対象になってしまいます。
複利の点から見ても、分配金の利益はそのまま受け取る形になります。雪だるま式に資産が増えるわけではありません。NISAで長期投資を考えた場合、投資で得た利益を元本に組み入れられず、複利の効果を活かすことができないとなれば、利益の面でも非効率です。
結果的に「分配金を多く出すような毎月分配型はNISAでの利用を控えた方が賢明」ということになります。もし、毎月分配型を利用する場合でも分配は年に1、2回ぐらいのもので、運用実績が安定した商品を選ぶようにしましょう。
NISAに適した金融商品は? ~投資信託編 NISAで毎月分配ブーム終焉か MORNING STAR

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